工行陕西分行:支持民营经济小微企业高质量发展正当时

2019-02-19 17:59
编辑: 汪艳
来源: 中国经济信息社

  为打通资金到达实体经济的“最后一公里”,仅2018年,工商银行陕西分行就累计向民营企业和个体工商户投放贷款近250亿元,至2018年末,民营企业和个体工商户贷款余额达到500多亿元、4000余户,并保持平均利率低于4.85%的市场较低水平,有效支持陕西民营经济小微企业快速健康发展。

  作为中国工商银行西北地区最大的一级分行,工行陕西分行正在为民营经济小微企业高质量发展提供高质量服务,为陕西经济社会实现新跨越持续注入新的金融动力。

  大力支持民营经济

  近年来,工行陕西分行始终坚持以服务实体经济为己任,充分发挥大型银行综合优势,“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯客户优劣”,全力支持陕西民营经济小微企业快速健康发展。

  东岭集团是陕西民营经济的标志性企业,与工行合作已三十多年。“上世纪80年代末,我们就是当时工行宝鸡分行斗鸡办事处的大客户,多年来合作默契。今年,工行宝鸡分行给我们的授信较去年扩大了2.3倍。”东岭集团副总经理仝明科说,东岭集团从2000年兼并10个国有企业,依靠工行贷款创新发展,到2009年集团从单一经济向国际国内综合贸易转型,再到2018年拓展实体经济业务范围,东岭发展历程中的几个转折点,都有工行的支持和陪伴。

  在加大对民营企业信贷投放力度的同时,工行陕西分行还注重分类施策。对于遇到临时性困难的企业,避免一刀切甚至盲目断贷、抽贷和压贷。对此,育才集团董事长史军辉深有体会:“与工行合作12年,最多的时候贷款8500万元,而且贷款利率也一直比较优惠,特别是在企业一度经营困难时期,工行没有因为信贷规模紧缩而收回贷款,而是继续提供金融服务,为企业突破‘瓶颈’渡过难关、实现飞速发展给予了有力的资金支持。”

  面对民营经济的丰富性、多样性,工行陕西分行不断创新服务渠道满足民营企业对金融服务的需求。根据陕西民营企业经济特点,工行陕西分行紧跟军民融合、高端装备与新能源汽车等重点领域的改革发展进程,做深做细金融服务,借助与陕西省政府及中国兵器工业集团联合发起的40亿元陕西军民融合投资基金,投资省内民营企业陕西科隆能源5000万元股权;分别与比亚迪、开沃等新能源汽车公司签订战略合作协议,支持吉利配套零部件基地项目,并在园区建设、产能扩大、并购重组等方面积极提供服务。

  做强普惠金融

  “不做小微就没有未来”,这已成为工商银行全行上下的共识。2017年,工行陕西分行成立普惠金融事业部,承担经营区域内小微金融业务的市场营销和风险管理职责,牵头协调推进小微、三农、扶贫、“双创”等金融业务,积极探索普惠金融发展机制。

  近年来,工行陕西分行大力发展普惠金融,通过调结构、建机构、变机制,不断强化正向激励和引导,激发全行关注民营、重视小微的服务主动性,增强普惠金融可持续发展的内生动力。同时在中心城市西安市内还专门设立了3家小微分中心、3家供应链特色支行,并在小微中心配备了市场规划、尽职调查、非现场监测等专职人员。目前,工行陕西分行已经形成较为完善的普惠金融专门综合服务机制、专门统计核算机制、专门风险管理机制、专门资源配置机制、专门考核评价机制等“五专”经营机制,并在近两年的普惠金融业务经营实践中发挥着有力的推动作用。

  截至2018年末,工行陕西分行民营小微企业贷款余额已近110亿元,较年初增加近17亿元,单户1000万元(含)以下小微企业贷款较年初净增近8亿元,增速达16%,高于全部贷款增速近7个百分点;今年新拓户1200余户,惠及小微实体经济近5000家。同时该行还对小微贷款实行“保本微利”定价,通过内部资金转移价格优惠等方式,对分支机构向小微企业的让利进行全额补偿,着力压降企业融资成本。该行还积极落实无还本续贷等政策,及时调低普惠口径贷款利率,2018年末,工行陕西分行普惠口径贷款利率仅为4.35%,保持同业较低利率水平,比全年平均利率4.85%还低0.5个百分点,为有效解决小微企业“融资贵”问题做出了努力。

  近日,陕西省一家加工企业和一家机械厂分别申请了27万元和35万元贷款用于经营周转和购买原材料,这两笔贷款都是通过工银小微金融服务平台在线完成申请操作的,几分钟时间贷款即已到账。“工行的放款速度就能体现出他们对民营小微企业的态度。”企业负责人说。

  坚守底线防风险

  守住底线,严防和化解金融风险,既是现代商业银行经营管理的原则性要求,也是银行服务经济实体、确保民营和小微企业高质量发展的能力体现,更是贯彻落实“稳金融”“防范系统性风险”方针政策的大局意识的体现。

  银政担业务就是工行陕西分行在近年来的实践中摸索出的一种分担防范风险的运作模式。按照“资源共享、风险共担、优势互补、互惠互利”原则,工行陕西分行联合地方政府、风险补偿基金、担保公司、再担保公司等各方力量共同发展普惠金融,目前通过银政担方式已向小微企业发放贷款近3亿元。“政银保担”是银政担业务的延伸,该行重点加强与陕西省财政部门、陕西省再担保公司等方面的合作,实现了与陕西省政府性融资担保体系的整体对接,现已呈现出良好的运转效果,2018年6月末“政银保担”业务已试点发放首笔贷款177万元。同时,该行不断深化与陕西省农业信贷担保公司的合作,签订了信用类贷款批量担保合作协议,并密切结合各地三农实际在全省范围大力推广。2018年11月,工行联合期货公司和保险公司创新推出“保险+期货+银行”的全新模式助力民营和小微企业、个体农户生产发展,做到了经济发展与和防范风险的平衡,受到小微企业的欢迎。依据这一模式专为陕北开发的融资产品“苹果贷”投放当天,延长一家有机苹果合作社负责人董金宇就拿到了30万元的贷款,对此他赞不绝口:“这笔贷款从开户到落地只用了5天,也不需要抵押,速度快手续简单,给我解决了大问题”。目前这个项目为延长县一万亩苹果提供了价格保障,真正惠及3000户果农和本地龙头民营企业。

  好风凭借力,扬帆正当时。在国家服务实体经济、支持民营和小微企业高质量发展的一系列战略决策指引下,工行陕西分行正以普惠金融为支点,充分发挥金融服务功能,汇聚各方合力,以更加坚定的信心、更加有力的行动,为陕西民营经济小微企业发展不断提供金融动力,为陕西经济社会开创更加美好的明天不断贡献工行力量。(白璐)

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